Banken-Studie: «Zeit der Experimente ist vorbei»

Der digitale Wandel stellt den Bankensektor vor komplexe Herausforderungen und enorme Chancen. Eine neue Studie von Eraneos bietet vertiefte Einblicke. Ein Fazit: «Manuelle Prozesse sind Auslaufmodelle – der Margendruck macht Automation unverzichtbar.»

2024 befragte Eraneos 36 Entscheidungsträger:innen aus 31 Banken, Finanzdienstleistern und Private-Equity-Firmen zu ihrer Sicht auf Kernbereiche der Digitalisierung. 75 Prozent der Teilnehmenden sind in der Geschäftsleitung oder im Verwaltungsrat, die restlichen 25 Prozent sind Fachleute. Das Fazit: «Die Zeit für Experimente ist vorbei. Die Banken fokussieren heute auf Effizienz und nutzen neueste Technologien, um Margendruck, veränderte Kundenerwartungen und geopolitische Unsicherheiten zu bewältigen», erklärt Dr. Henrik Czurda, Head of Business Transformation bei Eraneos und Studienverantwortlicher.

Die Kernaussagen der Studie

Plattformökonomien verlieren an Bedeutung: Der anfängliche Enthusiasmus um Plattformen und Ökosysteme hat nachgelassen. Viele Projekte konnten nicht den erwarteten Mehrwert liefern, was Banken dazu zwingt, ihre Rolle in solchen Modellen neu zu definieren.

Embedded Banking und Metaverse haben keine Priorität: Im Gegensatz zu internationalen Märkten zeigt der Schweizer Bankensektor geringes Interesse an diesen Bereichen. Der Fokus liegt weiterhin auf etablierten Geschäftsmodellen.

Wealth Management und Private Equity sind Vorreiter: Im Vergleich zu Retail Banken und Finanzdienstleistern sind Wealth Manager und Private-Equity-Anbieter in der Digitalisierung besser positioniert und setzen gezielt auf Automatisierung und Kundenfokus.

Vertrauen, Resilienz und Cyber-Sicherheit bleiben entscheidend: Diese Faktoren sind für die Reputation der Banken unverzichtbar. Investitionen in diese Bereiche sind nicht verhandelbar, um Kundenvertrauen und Schutz vor Cyber-Bedrohungen zu gewährleisten.

Automation als Schlüsselfaktor für Effizienz: Automatisierung ist für alle Banken zentral, um Margendruck entgegenzuwirken. Dabei stehen Front-, Middle- und Backoffice-Prozesse gleichermassen im Fokus. «Manuelle Prozesse sind Auslaufmodelle – der Margendruck macht Automation unverzichtbar», sagt Czurda.

Künstliche Intelligenz als Game-Changer: KI treibt Effizienz und Personalisierung voran. Besonders Wealth Manager nutzen generative und prädiktive KI, um die Beratungsqualität zu steigern.

Wealth Management im Vorteil

Die Studie zeigt deutliche Unterschiede zwischen Wealth Management & Private Equity und Retail Banken. Erstere sind in der Digitalisierung besser aufgestellt und nutzen KI gezielt für massgeschneiderte Kundeninteraktionen. Retail Banken hingegen haben Nachholbedarf, besonders in der Integration moderner Technologien.

«Die digitale Transformation ist nicht nur eine technologische, sondern auch eine kulturelle Herausforderung. Banken müssen ihre Strukturen anpassen und verstärkt auf Datennutzung setzen, um relevant zu bleiben», betont Czurda.

Das ist wichtig

Die Studie liefert konkrete Handlungsempfehlungen:

Etablierung von KI-basierten Tools: Banken sollten gezielt in generative und prädiktive KI investieren, um Kundenberatung zu personalisieren und Verwaltungsprozesse zu automatisieren.

Priorisierung der Cyber-Sicherheit: Durch die zunehmende Digitalisierung steigen auch die Risiken. Banken müssen kontinuierlich in innovative Sicherheitslösungen investieren und dabei sowohl technologische als auch organisatorische Massnahmen stärken.

Fokus auf Automatisierung: Komplexe und manuelle Prozesse, insbesondere in Backoffice-Bereichen, sollten systematisch automatisiert werden, um Kosten zu senken und Agilität zu erhöhen.

Ressourcen auf strategische Partnerschaften konzentrieren: Plattformökonomien und Ökosysteme sollten nur dort verfolgt werden, wo ein klarer Business Case besteht. Banken sollten sich auf gezielte Partnerschaften mit Technologieunternehmen konzentrieren, um innovative Lösungen zu skalieren.

Stärkung der Resilienz und des Vertrauens: Gerade in unsicheren Zeiten ist das Vertrauen der Kunden entscheidend. Banken sollten ihre Position als vertrauenswürdige Partner durch Transparenz und nachhaltige Geschäftsmodelle festigen.

Datenstrategie ausbauen: Die Qualität und Verfügbarkeit von Daten ist zentral für zukünftige Entwicklungen. Banken müssen ihre Datenplattformen modernisieren, um datenbasierte Entscheidungen besser und schneller zu treffen.

Weitere Informationen und detaillierte Ergebnisse finden Sie hier.